Страховой агент должен уметь. Должностная инструкция страхового агента, должностные обязанности страхового агента, образец должностной инструкции страхового агента. Как можно научиться азам страхования

Страховой агент — представитель страховой компании, продающий полисы её клиентам. Профессия подходит тем, кого интересует право и обществознание (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).

Особенности профессии

Никто не застрахован от болезней и травм, краж, наводнений и т.п. несчастий. Но снизить ущерб от происшествия можно, застраховав своё имущество, здоровье и даже жизнь. Застраховать можно что угодно - от машины до частей собственного тела. Например, знаменитый танцовщик Рудольф Нуриев страховал свои ноги, которые он рассматривал как рабочий инструмент. Известный дегустатор Дженнаро Пелицция, работая в британской сети кофеен Costa Coffee, застраховал свой чуткий язык.

Страховой полис - это документ, который подтверждает, что между гражданином и страховой компанией заключён договор. Иными словами, если вдруг настанет страховой случай, т.е. украдут застрахованную машину, наводнение смоет застрахованный дом или язык дегустатора перестанет различать вкусы, страхователь получит денежную компенсацию.

Страховой агент может состоять в штате страховой компании или оставаться внештатным сотрудником, получая лишь проценты от сумм заключённых договоров. У штатного сотрудника они обычно складываются из процентов и небольшого оклада. Таким образом, доходы агента зависят от количества проданных полисов, поэтому он занимается активным поиском клиентов (страхователей). Например, он обзванивает различные фирмы, предлагая застраховать имущество, здоровье сотрудников и пр.

Затем агент встречается с будущим страхователем, и они подробно обговаривают условия будущего страхования. Агент уточняет, чего именно ожидает клиент от страховки, отвечает на все возникающие вопросы и, когда выбор сделан, оформляет договор (страховой полис).

Статус страхового агента в разных странах имеет свои особенности. Например, в большинстве европейских стран каждый страховой агент работает от лица какой-то одной страховой компании. В США страховой агент - независимый предприниматель, который может быть представителем сразу группы компаний. В России страховой агент также может представлять несколько компаний-страховщиков, с каждой из которой у него заключён контракт. Но он может работать и с одной компанией.

Если специалист по страхованию представляет интересы не страховщика, а страхователя, он называется страховым брокером. Он, как и агент, проводит страхование, но подходит к вопросу с другой стороны. Его задача выбрать их предложений множества страховщиков вариант страхования, наиболее отвечающий запросам клиента. За это он получает комиссию от клиента, а не от страховой компании.

Страховым брокером может быть как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо со штатом сотрудников.

Обучение страховых агентов

Российские страховые компании чаще всего обучают агентов самостоятельно. Для этого они организуют специальные «школы» и курсы, на которых будущих сотрудников учат вести учётно-отчётную документацию, разъясняют правила и условия разных видов страхования. Каждый раз, разработав новый вид страхования, компания-страховощик проводит новые обучающие семинары. Компании предпочитают брать на работу людей с высшим образованием. Особенно охотно принимают дипломированных психологов, социологов, педагогов, экономистов, медиков, имеющих опыт работы с людьми.

На этом курсе вы можете получить профессию страхового агента дистанционно за 1-3 месяца. Диплом о профессиональной переподготовке установленного государством образца. Обучение в полностью дистанционном формате. Крупнейшее образовательное учреждение дополнительного проф. образования в России.

Рабочее место

Страховой агент работает в страховых компаниях или сотрудничает с ними внештатно.

Страховой брокер работает как независимый предприниматель или в компании, представляющей интересы страхователей.

Оплата труда

Зарплата на 12.09.2019

Россия 25000—50000 ₽

Москва 30000—120000 ₽

Важные качества

Профессия страховой агент предполагает такие качества, как честность, уравновешенность, ответственность, общительность, доброжелательность, хорошую память, широкий кругозор и способность постоянно пополнять свои профессиональные знания.

Знания и навыки

Страховой агент должен хорошо знать страховое законодательство, виды и условия страхования, предусмотренные его страховой фирмой, уметь оформлять страховые документы.

Человечество на протяжении всей истории пыталось выработать эффективные механизмы создания и использования необходимых резервов на случай неожиданных бедствий и потерь. Осознание того, что преодоление ущерба возможно только совместными усилиями, привело к формированию солидарных систем накопления материальных и финансовых ресурсов.

Так возник институт страхования, который в условиях современного рынка приобрел не только экономическую, но и социальную функцию. Человек, посвящающий себя страховому делу, берется за важную общественную миссию. Поэтому особого уважения заслуживает профессия страховой агент.

Основные задачи и виды страхования

Для успешной деятельности в той или иной экономической сфере необходимо понимание общих принципов ее функционирования и знание главных выполняемых функций. Страхование осуществляет накопление финансовых ресурсов с целью эффективного их использования для решения следующих важных задач:

1. Возмещение ущерба, появившегося из-за неблагоприятных событий.
2. Предоставление регулярной страховой помощи при достижении человеком определенного возраста или потери им трудоспособности (пенсионное обеспечение).
3. Предоставление медицинской помощи.
4. Сбережение и инвестирование накопленных средств.

Страхование может быть личным или имущественным, добровольным или обязательным. Его объектами выступают жизнь и здоровье человека, гражданская ответственность, имущество и материальные ценности. Это разнообразие определяет формирование соответствующих отраслей и систем страховой деятельности.

Успешная работа страховым агентом в каждой из них подразумевает владение определенным набором профессиональных знаний и навыков.

Кем предоставляются услуги страхования

Страхование является объектом государственного регулирования и опирается на нормы финансового и гражданского права. В соответствие с законом страховую деятельность осуществляют страховые компании или общества, которые функционируют на основании специальных лицензий.

Это могут быть государственные или частные компании, работающие как на местном, так и на федеральном и даже международном уровне. Они могут специализироваться на предоставлении отдельных страховых услуг или охватывать несколько сегментов страхового рынка.

По величине активов и уставного капитала различают крупные, средние и мелкие страховые компании. Таким образом, образуется мощная, динамично развивающаяся система участников рынка страхования с развитой сетью горизонтальных и вертикальных связей.

В этой структуре профессия страховой агент рассматривается как наиболее широко востребованная. Она предполагает возможность карьерного роста и реализации в проектах различного масштаба и финансового объема.

Кто такой страховой агент

Страховым агентом может быть физическое или юридическое лицо, которое на контрактной основе представляет страховую компанию, выполняя действия в соответствии с определенными ею полномочиями.

Страховой агент действует от имени и по поручению страховой компании. Он продает ее продукты, заключает договора, оформляет нужные документы, осуществляет прием страховых взносов, а также в пределах установленных ограничений выплачивает страховые компенсации.

Прежде чем понять, как стать страховым агентом, не лишним будет узнать, что большинство из них в России являются физическими лицами. Наиболее распространенной практикой формирования агентских сетей является заключение гражданско-правовых договоров с агентами.

При этом страховые агенты имеют возможность заключать отдельные договоры с различными страховыми компаниями и, таким образом, предоставлять больший перечень страховых услуг.

Кроме того, это расширяет возможности в получении агентами дополнительного заработка. Практикуется также работа страховым агентом по трудовому договору. Разберемся далее.

Работа по найму

Профессия страховой агент включена в "Общероссийский классификатор профессий рабочих, должностей служащих и тарифных разрядов". Агенту, принятому на работу по трудовому договору, выплачивается заработная плата за выполнение функциональных обязанностей.

Общий размер оплаты определяется самой компанией в зависимости от ее возможностей и квалификации специалиста. Конечно, если речь идет о крупной международной организации, то зарплата может быть весьма высокой. Но при этом выдвигаются соответствующие требования к компетенциям работника, его образованию и опыту работы.

Работа свободным агентом

Агент, заключив гражданско-правовой договор, выступает как посредник между поставщиком и получателем страховых услуг. В этом смысле деятельность страховых агентов содержит весомую составляющую труда предпринимателя. В самом деле, агент самостоятельно находит клиентов, изучает их нужды, предлагает оптимальные решения страховой защиты.

Он готовит и заключает договоры со страхователями, сопровождает и обслуживает их выполнение. Интерес агента состоит в получении комиссии от страховых взносов по договорам, которые он заключил со страхователями. Размер этого вознаграждения и порядок финансовых расчетов определяется условиями договора, заключенного с компанией.

Такая схема стимулирует агента к получению большего заработка за счет активного продвижения продуктов страховщика на рынке, освоения новых видов страховых услуг.

Что нужно знать и уметь

Успешный агент страховой компании - это, прежде всего, компетентный, владеющий исчерпывающими знаниями о продвигаемом страховом продукте и способах страховой защиты, специалист. Но при работе с клиентами на первый план выдвигаются требования к личным качествам.

Самым важным представляется умение выстраивать доверительный контакт с потенциальным страхователем. Клиент должен доверять компании и в немалой степени это зависит от ее представителя.

Агент должен демонстрировать доброжелательность и внимание, иметь располагающий внешний вид, проявлять терпение и готовность улаживать конфликтные ситуации.

Не менее важными качествами являются навыки планирования, желание учиться, настойчивость и энергичность. А чтобы работа приносила материальное и моральное удовлетворение, необходимо иметь интерес к страховой деятельности как профессии и желание трудиться и зарабатывать.

Как можно научиться азам страхования

Обучение страховых агентов осуществляется на курсах разной продолжительности или в школах, созданных страховыми компаниями. Обучение бывает очным или заочным. Учебный процесс использует современные технологии обучения. Он включает в себя тренинги, деловые игры. Широко используются виртуальные классы, вебинары, учебные видеофильмы.

Например, начальная подготовка агентов в компании "Росгосстрах" осуществляется по отдельной системе обучения, которая получила название "Школа страхового агента". В ней должны пройти обучение все без исключения сотрудники продающих отделов организации.

В ходе занятий слушатели осваивают базовые навыки работы с клиентами, изучают страховые продукты компании. После обучения в школе, в процессе трудовой деятельности, страховой агент "Росгосстраха" имеет возможность повышать свои навыки на соответствующих курсах, осваивать особенности управления страховым бизнесом.

С чего начать

Итак, после получения начального представления о профессии агента страхования, оценки всех за и против, вопрос "как стать страховым агентом?" обрел необходимую для воплощения в жизнь силу.

Для начала желательно определиться с выбором компании, в которой хотелось бы работать. Новичку разумно будет обратиться в организации, которые имеют давнюю положительную репутацию на страховом рынке и предоставляют возможность получить начальное обучение.

Кроме этого, целесообразно обратить внимание на то, как компания выстраивает отношение со своими агентами. Например, крупнейшая страховая компания "Росгосстрах" отдельно подчеркивает важность сотрудничества с 65000 агентов, которые представляют ее во всех регионах России. Для них созданы все условия для успешного старта на рынке страховых услуг.

Что влияет на размер заработка агента

Условия получения агентом комиссии определяются контрактом со страховой компанией. В то же время существуют объективные причины, влияющие на величину возможного заработка. Прежде всего, это регион, в котором работает агент, поскольку уровень достатка населения влияет на его возможность откладывать дополнительные средства, в том числе, на потребности страхования. Например, страховой агент "Росгосстраха" может иметь заработок в столичном регионе до 80000 рублей, тогда как по стране размер дохода может колебаться в пределах от 10000 до 30000 рублей.

При прочих равных условиях, размер дохода страхового агента зависит от того, насколько грамотно он сможет спланировать и организовать свою деятельность. Сможет ли он сформировать адекватный портфель предложений. Насколько эффективно он организует привлечение клиентов и дальнейшее взаимодействие с ними.

Современный мир заставляет нас постоянно меняться, осваивать новые виды деятельности и специальности. Профессия страховой агент предоставляет выбравшим ее людям возможность не только заработать, но и раскрыть свой предпринимательский потенциал, обрести широкий круг полезных и приятных знакомств, постоянно идти в ногу со временем, и, самое главное, приносить пользу людям.

Страховой агент - представитель страховой компании, занимающийся непосредственной продажей ее продуктов - страховок. От профессионализма страхового агента, убедительности его презентации зависит, в пользу какой страховой компании сделает своей выбор потенциальный клиент.

Страховой агент - это не тот человек, который ходит от дома к дому, чтобы собирать с людей деньги, предлагая взамен полис страхования.

Страховой агент - это тот, кто помогает клиентам определиться с выбором, тщательно изучая их потребности и предлагая наиболее оптимальный вариант. Это друг клиента, общение с которым происходит, как правило, за чашечкой чая.

Только знаниями страховых продуктов, технологий выплат и урегулирования убытков не ограничиваются обязанности страхового агента. Скорее, это тот минимум, которым он должен владеть в совершенстве. А вот проявление интереса к личной жизни клиента, ненавязчивое и тактичное вхождение в его личное пространство - это те «тонкие» инструменты, которые делают рядового специалиста настоящим профессионалом. Ведь страхование - это всегда скрытая, можно сказать, интимная часть жизни клиента, и потому выстраивать человеческий контакт достаточно сложно - но очень важно. Клиент должен доверять не только компании, чей страховой полис он покупает, но в первую очередь - человеку, который его продал.

Какие качества важны для страхового агента?

На сегодняшний день облик агента претерпел значительные изменения по сравнению с тем, каким он представлялся двадцать, десять, а то и пять лет назад. Сегодня страховой агент - это, как правило, энергичный молодой человек, образованный, воспитанный, грамотный, имеющий знания и умения в самых разных областях. Говоря о качествах, которыми должен обладать страховой агент, можно выделить несколько наиболее значимых.

Прежде всего, агент должен обладать стратегическим мышлением - чтобы понимать, где и как искать клиентов, уметь планировать и организовывать свою деятельность, предвидеть возможные риски (например, нередко клиент покупает страховку, чтобы гарантированно заработать денег, обманув страховую компанию в дальнейшем) и принимать меры по их снижению.

Для агента также важно наличие маркетинговых знаний - они позволяют четко и понятно донести до клиента преимущества сотрудничества именно с агентом, а не с офисом компании.

А умение выстраивать долгосрочные отношения позволяет сохранять клиентов из года в год, создавая тем самым и лояльную базу.

Ключевое качество для страхового агента - коммуникативные навыки. Без навыков общения обойтись невозможно - вся работа агента построена на них: он должен уметь говорить с каждым клиентом на его языке и в терминах его выгод, уметь находить подход к любому человеку, быть настойчивым и убедительным, слушать и слышать клиента. На Западе даже существует архетип «страхового агента»: это человек, которого знает весь район. И который сам дружит со всеми соседями - обаятельный, дружелюбный, «свой парень». И такой образ сложился не случайно. Для эффективной работы страховому агенту, нужно помимо всего обладать и навыками психолога, чтобы понимать на какие точки следует нажать, чтобы убедить клиента приобрести страховку.

Быстрота реагирования - не менее значимое качество для страхового агента - он должен ориентироваться в потребностях клиента, чтобы оценить параметры предстоящей сделки и предложить наиболее выгодные условия (и для клиента, и для компании).

Конечно, для страхового агента важна также решительность, целеустремленность, настойчивость, энергичность и уверенность в себе. А кроме того, страховой агент должен стремиться к саморазвитию, учиться приемам эффективных продаж, умению извлекать опыт даже из неудачной сделки. Все эти особенности определяют профессионализм и качество работы агента.

Функционал страхового агента

Агент является полноценным участником рынка страхования - он заключает договоры по страхованию имущества и физических лиц, проводит анализ спроса и региональных условий на определенные страховые продукты (в том числе исследует новые виды страховых услуг и перспективы их развития), анализирует состав потенциальных клиентов, занимается регулированием взаимоотношений между страхователем и страховщиком, помогает клиентам получить исчерпывающую информацию по условиям страхования, предоставляет гарантии корректного заполнения документов и на протяжении всего времени действия договора поддерживает связь со страхователями.

На плечи страхового агента ложится ведение всей документации по страхованию - как новых, так и старых клиентов. Если происходит страховой случай, агент осуществляет взаимодействие с выплатным сервисом страховой компании и в случае отказа старается «смягчить углы», регулируя возможное нарастание конфликта. Агент, таким образом, представляет интересы клиента на всех уровнях бизнес процессов.

Распорядок дня страхового агента

Наверное, независимость и свобода в построении рабочего дня - это один из самых привлекательных моментов в работе страхового агента. Никто не может сказать агенту, когда и где он должен быть. Он уже не просто наемный работник, он сам себе начальник. Конечно, при этом у агента остаются договорные отношения с компанией, остаются права и обязанности, но в то же время он сам может решать, что делать и как, и делать ли вообще. Фактически он становится индивидуальными предпринимателем.

Однако хороший агент всегда прежде всего адаптируется под свою клиентуру. Если клиенту удобно встретиться в выходные в своем загородном доме, то агент вынужден менять дачный (или любой другой) отдых на работу с потенциальным страхователем. Он также должен быть готов к неожиданной смене личных планов клиента, к значительным затратам времени на дорогу. Если агент работает с юридическими лицами, приходится подстраиваться под их рабочий ритм, а это значит, что рабочий день может заканчиваться достаточно поздно.

На практике страховой агент начинает работу не тогда, когда ему захочется, а в соответствии с планом, который включает такие пункты, как: поиск клиентов, телефонные звонки, личные встречи, самообучение (изучать основы и новые тенденции рынка страхования необходимо, чтобы уверенно отвечать на все вопросы клиентов и грамотно сформировывать их потребность). Во многом от того, что агент сделает сегодня, зависит его будущее завтра, а потому рабочий день у востребованного страхового агента расписан практически по минутам, а свободное время зарезервировано для неожиданных звонков или непредусмотренных встреч с клиентами.

Профессия страхового агента - работа достаточно непростая. Однако при наличии желания и целеустремленности успешный агент может сделать блестящую карьеру за небольшой период времени. Практически все страховые компании стремятся создать своим агентам комфортные условия работы - предоставляют им в распоряжение оборудованное рабочее место, высокие комиссионные проценты, социальные льготы, обучают и дают возможность развиваться. И если агент активен, любит общаться с людьми и вкладывает в работу все свои силы, - можно не сомневаться, что его ждет карьерный успех.

Одним из самых частых вопросов, который нам пишут в комментариях или на email, является « по ОСАГО и другим страховым продуктам?», имея в виду деятельность страхового агента.

Поэтому сегодня мы разберемся:

• как стать агентом от одной или брокером от нескольких страховых компаний,
• кто может стать страховым агентом и кто может стать страховым брокером,
• как стать страховым агентом по автострахованию (ОСАГО, КАСКО),
• сколько можно на этом зарабатывать.

Обо всем по порядку…

Приведем 9 шагов, как стать агентом или брокером

1. Выберите одну или несколько страховых компаний, с которыми Вы хотите работать,
2. Обратитесь в страховые компании. Можно позвонить им или придти в центральный офис. Вам назначат собеседование и выдадут перечень документов для предоставления в службу безопасности,
3. Предоставьте копии паспорта, СНИЛС, специальной анкеты кандидата и других документов, которые потребует компания,
4. Подготовьте инфорацию о себе, о своем опыте в страховании, о имеющейся базе клиентов и других Ваших достоинствах в качестве партнёра. Страховая компания будет оценивать, насколько Вы для нее подходите,
5. Внимательно заполняйте анкету кандидата в страховые агенты (брокеры), по ней Вас будут оценивать, а также служба безопасности будет проверять предоставленную Вами информацию,
6. Дождитесь времени собеседования. Проявите на нем себя с лучшей стороны! Будьте готовы к вопросам о Вашем опыте!
7. Если Вы прошли собеседование, если служба безопасности Вас допустила до работы, дождитесь подготовки договора о том, что теперь Вы страховой агент этой компании,
8. Проделайте эти шаги по каждой страховой компании, с которой Вы хотите работать,
9. Можете начинать свою деятельность!
10. Полезно будет научиться поиску клиентов и технологиям продаж. Обычно, этому не учат в страховых компаниях. Подразумевается, что раз Вы хотите стать агентом или брокером, то у Вас есть и много клиентов, и эффективно продавать страхование Вы тоже умеете.

Как стать страховым брокером или агентом по страхованию с помощью франчайзинга

Можно ли сократить шаги и сделать всё проще? Да, есть готовое решение! Можно открыть готовый страховой бизнес по франшизе!

Франшиза — это передача модели уже готового и отлаженного бизнеса, а также помощь в её внедрении, управлении данным бизнесом и право пользования известным брендом. Другими словами, вместо того, чтобы «набивать шишки» в самостоятельных попытках разобраться, что и как работает, тратить время и упускать прибыль, можно воспользоваться уже готовым высокодоходным бизнесом и начать зарабатывать хорошие деньги в самые сжатые сроки.

Вы можете воспользоваться по автострахованию и открыть свой страховой бизнес по уже отработанной бизнес-моделе. Давайте разберемся, что такое франшиза.

Подробности можно узнать, оставив заявку:

Есть ли перспектива быть страховым агентом, брокером?

Стоит заметить, что довольно много людей задается вопросом, как стать агентом страховой компании, но, к сожалению, не так много опытных специалистов, которые смогут понятным языком рассказать о «подводных камнях» и важных нюансах деятельности страховых агентов и о её перспективах. Узнайте, как стать хорошим, успешным или даже лучшим страховым агентом!

Как пояснил в своем последнем интервью первый Заместитель Председателя Совета директоров ОАО «Альфа-Страхование» Олег Сысуев: «Работа агентом на сегодняшний день является одной из наиболее перспективно развивающихся направлений малого бизнеса в России. Рынок страхования будет развиваться, и в нём найдут себе достойное место все участники рынка, в том числе агенты страховых компаний».

Добавим только, что можно быть страховым агентом на дому, то есть работать из дома! Или совмещать с другой работой или учёбой.

Заработок страховых агентов и страховых брокеров

Давайте посмотрим, сколько зарабатывают страховые агенты и брокеры. В среднем, представители страховых компаний зарабатывают 100% с одного полиса ОСАГО, 25% с одного полиса КАСКО, 35% с полисов имущественного страхования и здоровья. Это много или мало?

Например, у Вас купили полис КАСКО за 50 000 руб., соответственно, Ваш заработок составит 12 500 рублей (50 т.р. * 25% = 12,5 т.р.). Если у Вас купили страхование имущества за 50 000 руб., то Вы заработали 17 500 руб. Согласитесь, это может быть неплохим доходом! И это далеко не самые дорогие страховые продукты, которые покупают физические лица и тем более компании.

Кто может быть страховым агентом или страховым брокером?

Стать агентом может любое физическое лицо старше 18 лет. Высшее или профильное образование для этого не обязательно. Чтобы быть страховым брокером, в соответствии с законодательством необходимо иметь лицензию на осуществление брокерской деятельности. Поэтому, следуя практическому опыту, проще иметь несколько договоров со страховыми компаниями и от нескольких страховщиков.

Агент по автострахованию и другим видам

Но недостаточно лишь сказать себе: «Хочу быть страховым агентом». Необходимо чётко и конкретно определить путь своего профессионального роста.

Прежде, чем стать агентом по страхованию или брокером, решите: хотите ли вы стать страховым агентом по ОСАГО (автострахованию) и не продавать другие виды? Если это так, тогда стоит заключить агентские договоры с лучшими компаниями по автострахованию. Почему? Став страховым агентом по ОСАГО, Вы сможете предоставить выбор из лучших страховых компаний, например, работая, как брокер, и это удобно будет Вашим клиентам! Если Вы решили быть страховым агентом по страхованию жизни, то, аналогично, Ваши клиенты полюбят профессионала в узком сегменте. Никто не любит дилетантов — «всезнаек».

Как стать агентом страховой компании по ОСАГО? Процедура аналогична стандартному порядку — см. начало статьи.

Росгосстрах и другие компании для страхового агента

Кроме вышесказанного, решите для себя: Вы больше хотите стать агентом РосГосСтраха (РГС), РЕСО Гарантии, ВСК, Согласия, Согаза, Альфастрахования, Ингосстраха и/или других страховых компаний, то есть быть универсальным страховым брокером? Или оформлять полисы лишь от одной-двух компаний-партнёров, будучи агентом?

Простой принцип: продавать 1-2 вида страхования от всех страховых компаний ИЛИ продавать все виды страхования от 1-2 страховщиков. Можно, конечно, продавать все виды страхования во всех страховых компаниях (и многие так делают, потому что это выгодно), но в этом подходе есть свои хитрости и законы.

Хотите узнать страховой бизнес подробнее?

Запишитесь и станьте агентом «на миллион»!

Есть вопросы, как стать брокером по страхованию или страховым агентом? Задайте их в комментариях ниже!

Франшиза

Хотите получить готовый страховой бизнес? поможет открыть страховую компанию с нуля за 30 дней!

Страховой агент - специалист, который занимается поиском клиентов и заключением с ними договоров страхования. Работа в качестве страхового агента требует не только знаний в области страхования, но и психологии людей. Все это мы предусмотрели в соответствующем разделе должностной инструкции страхового агента .

Должностная инструкция страхового агента

УТВЕРЖДАЮ
Генеральный директор
Фамилия И.О.________________
«________»_____________ ____ г.

1. Общие положения

1.1. Страховой агент относится к категории технических исполнителей.
1.2. Страховой агент назначается на должность и освобождается от нее приказом руководителя компании.
1.3. Страховой агент подчиняется непосредственно руководителю структурного подразделения.
1.4. На время отсутствия страхового агента его права и обязанности выполняет лицо, назначенное в установленном порядке.
1.5. На должность страхового агента назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.
1.6. Страховой агент должен знать:
- нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;
- виды страховых услуг и условия различных видов страхования;
- правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;
- действующую систему социальных гарантий;
- методы определения степени риска при заключении договоров на страхование услуги и оценки причиненного ущерба;
- основы рыночной экономики;
- основы психологии и организации труда;
- порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;
- отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;
- основы трудового законодательства;
- правила и нормы охраны труда.
1.7. Страховой агент руководствуется в своей деятельности:
- законодательными актами РФ;
- Уставом компании, Правилами внутреннего трудового распорядка, другими нормативными актами компании;
- приказами и распоряжениями руководства;
- настоящей должностной инструкцией.

2. Должностные обязанности страхового агента

Страховой агент выполняет следующие должностные обязанности:

2.1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
2.2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
2.3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
2.4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
2.5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
2.6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
2.7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
2.8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
2.9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
2.10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
2.11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
2.12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
2.13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
2.14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
2.15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
2.16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов,а связанных с заключением договоров страхования.
2.17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

3. Права страхового агента

Страховой агент имеет право:

3.1. Знакомиться с проектами решений руководства предприятия, касающихся его деятельности.
3.2. Запрашивать лично или по поручению непосредственного руководителя от руководителей подразделений предприятия и специалистов информацию и документы, необходимые для выполнения его должностных обязанностей.
3.3. Вносить на рассмотрение руководства предложения по совершенствованию работы, связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями.
3.4. В пределах своей компетенции сообщать своему непосредственному руководителю о всех выявленных в процессе своей деятельности недостатках и вносить предложения по их устранению.
3.5. Требовать от руководства предприятия оказания содействия в исполнении им его должностных обязанностей и прав.

4. Ответственность страхового агента

Страховой агент несет ответственность за:

4.1. Ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией - в пределах, определенных действующим трудовым законодательством Российской Федерации.
4.2. Правонарушения, совершенные в процессе осуществления своей деятельности - в пределах, определенных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.
4.3. Причинение материального ущерба - в пределах, определенных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.