Сила сложных процентов. Сложные проценты или восьмое чудо света Магия сложных процентов н примере пифа

Сложный процент — самая большая тайна богачей!

Мало-помалу вы накопите здесь достаточную сумму… но не раньше, чем начнете. Надпись на окне одного банка.

Сегодня речь пойдет о сложном проценте или как его еще называют — 8-е чудо света. Это настолько важное понятие в мире инвестиций, что его еще называют главной тайной богачей. Но, к сожалению, большинство наших соотечественников в годы изучения математики в школе думали о футболе, девушках, мальчиках … в общем, кто о чем, только не об этом. Придется сегодня восполнять пробелы в знаниях.

Чудо сложных процентов.

Главный секрет создания и накопления богатства заключается в чуде сложных процентов. Смысл очень простой: деньги здесь делают деньги! Т.е. проценты за пользование Вашими деньгами прибавляются к основной сумме, и на следующий период новые проценты уже рассчитываются с новой суммы. Казалось бы — чего тут сложного. Для понимания процесса приведем пример.

Допустим, Вы нашли 1000 рублей на дороге и решили их грамотно вложить. Кроме банковских депозитов Вы ничего не знаете и потому положили их на счет под 10% годовых. Через год банк начислил проценты 100 рублей и у Вас на счете уже стало 1100 рублей. На следующий год банк будет 10% начислять уже с суммы 1100 рублей, что составляет 110 рублей. И так далее… Суммы небольшие, и Вы забыли про счет. Прошло 20 лет. Вспоминаете про счет, идете в банк и узнаете, что там лежат 6728 рублей.

За 20 лет по 100 рублей (10%) с 1000 рублей прибыль была бы 2000 рублей. А у нас за счет сложного процента получилось 6728! Однако, разница в 4728 рублей.

Пусть в этом примере суммы небольшие, особо не впечатляют. Для нас главное — понять принцип. И уже осознав его, можно делать дальнейшие расчеты и выводы. Ведь даже с суммой в данном примере через 50 лет капитал станет 129 130 рублей, т.е. он увеличится в 129 раз!

Для понимания сути сложного процента изменим параметры доходности .

Допустим, что Вы не поленились и вместо банка пошли к , который подобрал для Вас инвестиционные инструменты с доходностью 20% годовых. В этом случае через 50 лет сумма получится 10 920 526 рублей . Надеюсь, что разница теперь ощущается? Работа сложных процентов осознается уже лучше?

А еще изменим параметр время.

Конечно, никого особо не вдохновляет возможность из 1000 рублей сделать 10 миллионов за 50 лет. Слишком это долго! Хотя в истории есть немало примеров, когда люди ждали и поболее.

Например, Бенджамин Франклин (умер в 1791 году) завещал по 5 тысяч долларов двум городам: Бостону и Филадельфии. По этому завещанию города могли получить деньги через 100 и через 200 лет частями. Через 100 лет каждый город мог взять из этого фонда для финансирования общественно-полезных работ по полмиллиона баксов, а через 200 лет забрать всю сумму. Что получилось в итоге? Через 200 лет (случилось это в 1991 году) города получили по 20 миллионов долларов.

Франклин знал, что делал! И видимо учил математику в школе хорошо, не то что нынешние школьники 🙂

Ну ладно, мы не хотим ждать 50 лет, чтобы почувствовать результат от инвестирования своих денег. Что тогда нужно делать? Решение очень простое: нужно либо процент доходности увеличить, либо сумму вложений. И время в этом случае будет работать на умных!

Умным необходимо сделать всего две вещи: 1) найти надежный инвестиционный инструмент с максимальной доходностью и 2) регулярно делать вложения денег на свой счет.

Как получить денег еще больше?

Допустим, Вы все поняли и решили создать свой капитал, используя секрет сложных процентов. Положили найденную 1000 рублей и решили ежемесячно еще добавлять к данному начальному капиталу свою тысячу рублей. А процент доходности по совету НФС у нас составляет 20% годовых. Что получится в этом случае? Давайте составим такую табличку.

Месяц	Начальная сумма	Доложили	Сложили	% банка	Новая сумма
1	1 000,00	1000	2 000,00	33,33	2 033,33
2	2 033,33	1000	3 033,33	50,56	3 083,89
3	3 083,89	1000	4 083,89	68,06	4 151,95
4	4 151,95	1000	5 151,95	85,87	5 237,82
5	5 237,82	1000	6 237,82	103,96	6 341,78
6	6 341,78	1000	7 341,78	122,36	7 464,15
7	7 464,15	1000	8 464,15	141,07	8 605,22
8	8 605,22	1000	9 605,22	160,09	9 765,30
9	9 765,30	1000	10 765,30	179,42	10 944,72
10	10 944,72	1000	11 944,72	199,08	12 143,80
11	12 143,80	1000	13 143,80	219,06	13 362,87
12	13 362,87	1000	14 362,87	239,38	14 602,25
13	14 602,25	1000	15 602,25	260,04	15 862,28
14	15 862,28	1000	16 862,28	281,04	17 143,32
15	17 143,32	1000	18 143,32	302,39	18 445,71
16	18 445,71	1000	19 445,71	324,10	19 769,81
17	19 769,81	1000	20 769,81	346,16	21 115,97
18	21 115,97	1000	22 115,97	368,60	22 484,57
19	22 484,57	1000	23 484,57	391,41	23 875,98
20	23 875,98	1000	24 875,98	414,60	25 290,58
21	25 290,58	1000	26 290,58	438,18	26 728,76
22	26 728,76	1000	27 728,76	462,15	28 190,90
23	28 190,90	1000	29 190,90	486,52	29 677,42
24	29 677,42	1000	30 677,42	511,29	31 188,71

Хорошо видно, что за 2 года мы добавим своих денег 24 000 рублей, и еще найденная нами тысяча. Итого вложенный капитал составляет 25 000 рублей. А получаем мы 31 189 рублей.

Через 5 лет капитал будет уже 106 150 (затратим 1000*12*5+1000 = 61000). Через 10 лет 389 632 (при затратах 121 000), а через 15 лет 1 153 890 (181 000).

Видите, что происходит? Доля затраченных нами денег в общей сумме все меньше и меньше, а капитал, созданный работой наших денег, все больше и больше! Это и есть главный секрет богатства – деньги делают деньги!

Представьте, что Вы сможете ежемесячно откладывать не по 1000 рублей, а по 3000 рублей. Через 15 лет при тех же условиях Вы будете обладать капиталом в 3 422 480 рублей! Кому интересно, можно скачать файл MS Excel с готовыми формулами по ссылке: . На мой взгляд, сделал я его достаточно удобно. Необходимо задать начальную сумму, ежемесячные вложения и ежемесячный %. Если у вас проценты годовые, просто разделите годовой % на 12. Посмотрите на график доходности в этом файле, видите как он стремиться вверх с течением времени?

Выводы по сложным процентам

Какой вывод можно сделать? Реальность на сегодня такова, что любому человеку под силу за 15-25 лет создать капитал, который позволит ему жить в дальнейшем безбедно на инвестиционный доход всю оставшуюся жизнь. Думаете, что 15 лет – это много? Спросите об этом людей старше 60-ти лет. Они скажут, что им кажется, что вот-вот только недавно они праздновали свой 45-летний юбилей. Спросите тех, кому 35 лет: хотели бы они сегодня иметь несколько миллионов рублей? Согласились бы они для этого откладывать ежемесячно некоторую небольшую сумму с 20-летнего возраста? Более 90% скажут, что если бы они задумывались об этом в 20 лет, то непременно так бы и сделали! Самое лучший день для инвестирования – это сегодня!

Ошибки при использовании сложного процента для создания капитала.

Опробовав калькулятор и обнаружив, что размер капитала очень сильно зависит от % доходности, многие люди начинают искать чудо-проекты , бросаются в разные авантюры. И, понятное дело, теряют свои деньги и перестают верить сложным процентам. Многие теряют терпение и через 5 лет снимают свои накопления на приобретение чего-нибудь на их взгляд крайне необходимого. У кого-то просто не хватает терпения и элементарной финансовой дисциплины. И далее их жизнь входит в привычную колею, они опять потихоньку катятся к бедности. Не все, конечно, но большая часть – ДА! Я это говорю так уверенно потому, что богатых людей гораздо меньше, чем бедных. Это наша реальность!

Друзья, а какой Ваш выбор? Напишите в комментариях, как будете теперь поступать Вы?

В заключение приведу еще один пример. Саша и Миша - братья-близнецы, им по 65 лет. Сорок пять лет назад (в 20 лет ) Саша начал каждый год вносить на счет по $2 000. Через 20 лет Саша перестал пополнять счет, но оставил накопленные деньги работать дальше. Этот счет приносил 10% годовых, размер нашего банковского депозита на сегодняшний день.

Миша открыл такой же счет, но только в возрасте 40 лет , как раз когда его брат перестал делать взносы. И в течение 25 лет вносил на счет также по $2 000 в год под тот же процент доходности. В совокупности Михаил вложил на 25% больше денег(!), чем Саша. Давайте посмотрим, сколько денег сегодня на счетах Саши и Миши?

Ответ на эту задачу многих людей приводит в изумление. На счете Саши сегодня почти $1 250 000, а на счете Миши - менее $200 000 , и это, несмотря на то, что Миша внес гораздо больше денег. Саша в итоге накопил на миллион долларов с лишним больше!

Друзья, начинайте заниматься инвестициями как можно раньше! Скажете мне спасибо за совет через пару десятков лет, а скорее всего даже намного раньше 🙂

P.s. В мире инвестиций есть такой важный показатель, как скорость удвоения капитала . Сложные проценты подчиняются правилу 72. Если разделить 72 на процент доходности Ваших вложений, то получим среднее число лет, за который капитал удвоится. Например, при доходности 10% годовых капитал удвоится примерно за 7,2 года. Считайте быстро и профессионально!

Для обычного человека «сложный процент» является просто финансовым термином, но для опытного инвестора он имеет фундаментальное значение. Ведь увеличение инвестиционного капитала зависит от правильного расчета доходности портфеля. Чудо сложного процента заключается в постоянном реинвестировании (капитализации) прибыли (доходов).

Сложный процент - что это?

Сложный процент считается секретом богатейших людей планеты, по их мнению – это «восьмое чудо света». Принцип его действия достаточно прост, однако требует точности вычислений. Простыми словами сложный процент (капитализация) – начисление «% на %».

Формула «волшебного» процента выглядит следующим образом:

M = P * (1 + I)n, где:

M – общая прибыль, которая будет получена в конце срока инвестирования
P – размер первоначально вложенных средств
I – годовая % ставка
n – весь период инвестирования (количество месяцев/лет).

Как он работает?

Магия сложных процентов проявляется именно в долгосрочной перспективе.
При вложении инвестиций каждый год имеет значение.
При выведении формул расчета может использоваться ежедневная, ежемесячная, ежегодная либо непрерывная капитализация (начисление процентов).

Разместив свободные денежные средства на долгосрочный депозит с ежемесячной капитализацией, можно получать солидный пассивный доход. При этом периодически (желательно каждый месяц) необходимо дополнительно вносить на счет определенную сумму, которая будет прибавляться к «телу» депозита. Следует учитывать, что с таких вкладов (с капитализацией) нельзя частично изымать вложенные средства в течение всего срока действия заключенного договора.

Вкладчик, который каждый месяц будет вносить 200 евро в банк (под 12 % годовых с ежемесячной капитализацией), через 35 лет получит на руки 1 049 570 евро.
Ежемесячное инвестирование в 100 долларов под 20 % годовых через 20 лет позволит получить 142 000 долларов.
Домохозяйка, положившая в банк 100 тысяч рублей под 8 % годовых при условии ежегодной капитализации, через 45 лет превратит их в 3 100 000 млн. рублей. Если каждый год она будет пополнять депозитный счет на 100 тысяч руб., то получит 42 млн. рублей.

Значительно ускорить прирост капитала могут следующие факторы:

регулярность дополнительных вливаний;
процент годовой доходности;
сумма инвестирования.

В финансовой сфере существует правило «72» – показатель, который характеризует скорость удвоения вложенных инвестиций. Если разделить данное число на процент доходности, то получается среднее количество лет, в течение которых инвестированный капитал удвоится. К примеру, при ставке 10 % годовых вложенные средства удвоятся за 7,2 года.

В отличие от «чудо-проектов» и различного рода авантюр механизм сложных процентов – реальный способ увеличить имеющийся капитал. Ошибка многих вкладчиков – нехватка терпения и финансовой дисциплинированности. Часто по истечении 3-5 лет накопленные средства снимаются для приобретения какой-либо крайне необходимой вещи, в результате жизнь вновь входит в прежнюю колею. При инвестировании важна самодисциплина – следует воздерживаться от желания получить немедленное вознаграждение.

Факт 1

5000 долларов по завещанию Бенджамина Франклина были направлены в благотворительных целях двум городам – Филадельфии и Бостону. Данные денежные средства не должны были тратиться в течение 200 лет. В результате к 1991 году города обогатились на 20 000 000 долларов.
Факт 2

Инвестор, вложивший в 1975 году свои денежные ресурсы (90 000 евро) в «Wal-Mart», к 1985 году получил 3,2 миллиона евро. Если бы он не изъял свой «выросший» капитал, то к 1995 году его состояние приравнивалось бы к 26 630 000 евро.
Факт 3

Существует шуточное мнение, что если бы индейцы, продавшие остров Манхеттен за 24 доллара, инвестировали эти средства под 10 % годовых, то сегодня получили бы 100 триллионов долларов.

Заключение

Для того чтобы получить эффект от магии сложных процентов, необходимо:

начинать инвестирование как можно раньше;
проявлять целенаправленность и самоконтроль – инвестиции следует делать регулярно, не поддаваясь искушению «изъять» уже накопленный капитал;
быть терпеливым – ведь основная часть «волшебства» сложных процентов проявляется именно в последний год.

Даже с невысокими доходами, можно заняться формированием собственных активов с использованием сложных процентов. Причем не следует медлить, ведь упущенное время – это потеря возможности разбогатеть. Накопить «заветную» сумму можно не раньше, чем будет сделан хотя бы первый вклад, и лучший для этого день – сегодня!

Как мало людей на свете знают секрет богатых людей, который кроется в магии сложного процента. Но что еще удивительнее, что этот секрет доступен каждому, однако мало кто им пользуется. Предлагаю разобраться в сути этого процесса и освоить магические приемы богатых людей.

Что вы знаете о сложном проценте? Понимаете ли вы то, как сложный процент может изменить судьбу любого человека?

Суть расчета сложных процентов заключается в том, что при инвестировании денежных средств, вам начисляется доход как на вложенные первоначально средства, так и на начисленный ранее процентный доход. За счет того, что начисленный процентный доход прибавляется к первоначальной сумме, то сумма дохода в следующем месяце повышается.

Рассмотрим на примере. Допустим мы положили на на один год, 1000 рублей, под 17% годовых, с ежемесячной капитализацией.

месяц	взнос	капитал в начале месяца	начисление процентов	сумма в конце месяца
1	1000	1000	14.44	1014.44
2		1014.44	13.23	1027.67
3		1027.67	14.84	1042.51
4		1042.51	14.57	1057.08
5		1057.08	15.26	1072.34
6		1072.34	14.98	1087.32
7		1087.32	15.70	1103.02
8		1103.02	15.93	11118.95
9		11118.95	15.63	1134.58
10		1134.58	16.38	1150.96
11		1150.96	16.08	1167.04
12		1167.04	16.85	1183.89

А вот что получилось бы при тех же условиях, но без капитализации процентов:

месяц	взнос	капитал в начале месяца	начисление процентов	сумма в конце месяца
1	1000	1000		1000
2		1000		1000
3		1000		1000
4		1000		1000
5		1000		1000
6		1000		1000
7		1000		1000
8		1000		1000
9		1000		1000
10		1000		1000
11		1000		1000
12		1000	170	1170

При сложном проценте, вложенные вами деньги начинают генерировать новые деньги, без какого-либо вашего участия.

Зная данный секрет, человек с любым уровнем дохода может стать богатым и обеспеченным. Единственным условием является срок инвестирования. Сложный процент – это медленный, но надежный способ стать богатым.

В истории есть немало примеров, доказывающих магическую силу сложных процентов.

Например, можно вспомнить о примечательном поступке Бенджамина Франклина. Франклин, который умер в 1791 году, завещал по $5 000 долларов двум своим любимым городам, Бостону и Филадельфии.

По условию завещания города могли получить эти деньги в два приема, через 100 и 200 лет после вступления завещания в силу. Через 100 лет каждый город мог взять для финансирования общественных работ по $500 000, а еще через 100 лет – все деньги со счета.

Через 200 лет, в 1991 году, города получили примерно по $20 000 000. Франклин очень наглядно показал, что могут принести сложные проценты. Выгода сложных процентов в том, что “деньги, которые сделаны деньгами, делают деньги”

Конечно нам не интересно думать о том, что будет через 100 или 200 лет, ведь нас тогда уже не будет. Но суть данного примера сводилась к тому, чтобы вы поняли суть сложного процента.

Самое важное, что следует понимать – чем раньше вы начнете откладывать деньги, тем большую сумму в итоге вы получите.

Примечателен пример моей младшей сестры, которой сейчас всего лишь 22 года. Все свои заработанные деньги она тратит на кредиты (покупка машины, сотового телефона), а оставшееся на себя (еда, развлечения, бензин и т.д.). Никаких накоплений она не делает и денег не считает.

Она зарабатывает около 30 000 рублей ежемесячно. Из которых 18 000 рублей уходит на кредиты. Оставшиеся 12 000 рублей она тратит на себя любимую. При этом меня удивляет ее логика. Откладывать мало, например по 1000 рублей, она не видит смысла. Откладывать больше не получается.

Тогда, для убедительности, я сделал несколько расчетов на депозитном калькуляторе (в интернете их полно, можно выбрать любой). Когда я сделал первый расчет на 30 лет, ее реакция меня просто “убила”. “Зачем мне деньги через 30 лет, когда я буду уже старая!” – заявила мне она. Тогда я спросил у нее возраст нашей бабушки, которой 67 лет и она еще достаточно подвижна и бодра. Я обратил ее внимание на возраст наших родителей: отцу 55, а матери 49. Напомню, что через 30 лет моей сестре будет 52 года.

Так вот, я предложил ей начать откладывать прямо сейчас по одной тысяче рублей в месяц, 30 лет, взяв для расчета 17% годовых, с ежемесячной капитализацией (именно столько я зарабатываю сейчас на одном из ). На момент, когда ей будет примерно столько же, как сейчас нашим родителям, которые не имеют ничего кроме долгов, она будет иметь около 11 000 000 рублей , которые будут давать ей порядка 160 000 рублей ежемесячно .

Я задал ей только один вопрос после этого, который заставил ее задуматься всерьез и надолго. Этот вопрос звучал так: “Представь, как жили бы сейчас мы и наши родители, будь у них столько денег !”

Но прежде чем браться за процесс инвестирования, необходимо сначала привести свои финансовые дела в порядок. В частности, необходимо контролировать денежные потоки. Что можно сделать, если начать вести .

Ценность сложного процента, лично для меня, заключается еще и в том, что он дает свободу. Если вернуться к примеру с моей сестрой и тем расчетом, который мы сделали, то сумма дохода в 160 000 рублей, при общей сумме актива в 11 000 000 рублей, даст ей возможность иметь массу свободного времени, так как у нее не будет надобности продавать свое время за деньги, работая по найму.

Понятное дело, что через 30 лет сделает данную сумму не такой значительной как сейчас, но это условный пример. Ведь обладая навыками инвестирования, определенными знаниями и опытом, можно получить доход гораздо выше чем 17% годовых.

Суть примера в том, что созданный за 30 лет актив, позволит вам иметь время и деньги, которые вы будете тратить невзирая ни какие обстоятельства, в виде сокращений на работе и т.д.

Моя сестра сможет стать полноценным хозяином своей жизни и тратить время на то, что ей действительно нравится, например на общение со своими детьми или воспитание своих внуков, о чем мечтают наши родители, но не имеют такой возможности, ведь им нужно очень много работать, чтобы покрывать текущий уровень расходов.

Надеюсь, что все вышесказанное убедит вас в том, чтобы заняться накоплением активов, даже если ваши доходы невелики. Сила даже маленьких денег в долгосрочной перспективе велика, не будем забывать об этом.

Нам всем нравится мысль о том, чтобы зарабатывать проценты на инвестициях. Банки предлагают различные варианты инвестирования средств. Наиболее привлекательным вариантом является депозит с использованием сложных процентов, когда ваши деньги будут расти ускоренными темпами. Давайте посмотрим на основы сложных процентов. Тогда мы будем знать, как это работает.

Что такое сложные проценты?

Смысл сложных процентов в отличие от простых заключается в том, что набегающие каждый месяц проценты добавляются в основную сумму депозита и капитализируются в последующие периоды (процент годовых начисляется на всю сумму с учётом ранее полученных процентов).

Диаграмма продемонстрирует возможности сложных процентов. На графике ниже показан результат инвестирования $ 1000 на срок в 20 лет при ставке 10% годовых. обозначен зелёным цветом. Синяя часть графика показывает результат инвестиций без капитализации процентов. И, наконец, фиолетовый цвет демонстрирует пользу сложных процентов в течение этих 20 лет.

Формула сложных процентов

Формула, используемая для расчета конечного результата вложения без ежемесячных вливаний выглядит следующим образом:

M = P * (1 + i) n , где:

M – окончательным сумма, которую вы получите в конце инвестирования.
P – сумма начального вклада.
i – годовая ставка процента.
n – срок, на который заключили договор .

Используя наши 20 000 рублей, в течение 3-х лет мы получаем:
M = 20 000 (1 + 0,1) 3 = 26620 руб.

Так, благодаря чуду сложных процентов, вы имеете дополнительные 6620 руб. В принципе, вы получаете деньги без всяких затрат, просто держа их в банке. Для извлечения дохода вам не нужно манипулировать финансами, выдумывая какие-то сложные схемы – всё делается без вашего участия. До тех пор, как вы оставляете свои деньги на счете, банк будет продолжать начислять .

Думаю, вам также будет интересно узнать, как быстро вы можете удвоить свои деньги. Для этого есть очень простое “правило 72” и оно работает следующим образом.

Правило 72

Данное правило позволяет довольно быстро в уме оценить период, который необходим для удвоения средств при инвестировании капитала в разные денежные инструменты с фиксированным доходом. Другими словами, зная процентную ставку можно высчитать сколько времени потребуется для того, чтобы первоначальный вклад увеличился в 2 раза (день, месяц, неделя, год). И наоборот, правило поможет узнать процентную ставку, которая удвоит капитал, если вы определили период, в течение которого собираетесь держать депозит. Число 72 делится без остатка на целый ряд чисел, что упрощает подсчёт в уме.

Приведу простой пример. Допустим, что процентная ставка равна 3%. Разделив 72 на 3, получим 24. То есть, в течение 24 лет ваши первоначальные инвестиции будут в два раза больше. Если возьмёте 6%, то деньги приумножатся за последующие 12 лет и т.д. Всё настолько просто, как дважды два. Без знания этого правила вам пришлось бы заполнять сложные таблицы или искать на финансовых сайтах.

Следует признать, что процентные ставки будут расти и падать, а финансовая политика государства меняться, чаще не в пользу вкладчиков. Если вы можете найти более выгодное предложение в другом месте, то серьезно подумайте о перемещении ваших денег – в конце концов: это ваши деньги и ваше будущее.